Emprestar dinheiro: solução ou armadilha?

O mês das férias acabou, mas muita gente costuma exagerar nos gastos durante esse período, o que pode comprometer a renda familiar e causar uma situação de dificuldade financeira. Em meio a esses transtornos, os empréstimos acabam ajudando para sair do sufoco. Porém, essa modalidade de crédito exige responsabilidade de quem o adquire.

É claro que a possibilidade de conseguir dinheiro de uma forma rápida acaba atraindo muita gente, mas é preciso fazer um planejamento correto antes de fechar um negócio. Além disso, gaste algumas horas pesquisando qual a melhor forma de realizar essa ação.

A educadora financeira, Ana Ferrari, destaca alguns pontos que devem ser levados em consideração antes de fazer um contrato. “Quando se solicita um empréstimo, devemos nos atentar ao principalmente aos juros, ao custo efetivo nos quais temos várias taxas a pagar. Alguns riscos que devemos nos atentar é não assinar sem ler o contrato por completo e questionar em caso de dúvidas. O empréstimo não pode comprometer o orçamento familiar. Sempre é válido fazer as devidas verificações para não correr risco de cair em golpes. Além disso, é importante atentar para contratos que exigem um bem em garantia, o qual na falta de pagamento ou atraso, corre o risco de perder o bem em questão”, destaca a especialista.

Entre as formas de verificar a situação da empresa na qual o dinheiro será pedido estão o “Reclame Aqui” e o Procon. Fazer pesquisas na internet sobre a reputação da instituição na qual será solicitado o crédito também pode garantir mais segurança.

Antes de dar o primeiro passo em uma negociação, pare algumas horas para fazer um orçamento. A dívida não deve comprometer mais que 30% da renda familiar. O ideal é fazer uma análise mensal das despesas e ver se as parcelas do empréstimo estarão dentro do limite financeiro da família. “Quando for solicitar um empréstimo, faça uma análise detalhada de cada local. Compare os juros, taxas administrativas e veja se realmente cabe em seu orçamento mensal”, ponderou Ferrari.

Orientação é fundamental

Poder contar com uma boa orientação profissional na hora de fechar um negócio é essencial para não cometer erros na hora de solicitar o recurso. Como o mercado oferece diversas possibilidades desse tipo de crédito, o ideal é que o cliente solicite o serviço de acordo com as suas necessidades.

O sonho de comprar a casa própria fez com que a professora Julia Forte encarasse o desafio de fazer a transação. Porém, com a falta de orientação, a jovem acabou comprometendo a renda de uma forma inesperada. “Minha parcela é alta e ainda faltam alguns anos pra terminar de pagar. Se eu tivesse procurado orientação antes de fazer esse empréstimo, teria feito o correto, buscado um empréstimo próprio para compra da casa própria, com parcelas e juros menores. Por mais que eu passasse mais anos pra pagar, eu pagaria em suaves parcelas e com juros menores”, ressaltou a professora.

Fuja sempre das alternativas de terceiros

Imprevistos podem acontecer com qualquer pessoa e, muitas vezes, acabam aparecendo justamente em momentos em que estamos sem dinheiro. Com o desespero, muita gente acaba recorrendo a alternativas arriscadas para sair do sufoco. Empréstimos feitos com terceiros podem parecer um bom negócio, mas é preciso ficar atento.

“Essa modalidade, infelizmente, não é a mais indicada, por questão de segurança. Os juros cobrados são elevados, podendo chegar a 40% por mês, além de não ser legalizado”, afirmou a educadora financeira.

A falta de planejamento financeiro acabou acarretando em uma série de problemas na vida do professor de educação física, Aristides Neto. “Gastos não planejados me fizeram solicitar empréstimos a terceiros. Embora os juros sejam mais altos que os dos bancos e outras empresas, a facilidade de se obter um empréstimo, após este ter sido negado pelos bancos, acabou me fazendo optar por essa alternativa”, destacou.

Mas o que era pra servir como solução acabou se tornando um verdadeiro problema para o professor. As altas taxas de juros comprometeram, e muito, a renda do rapaz. “Acabei me arriscando, mas não foi vantajoso. Na época, fiz um empréstimo de 2.000 reais, com juros de 20% ao mês, portanto, após um mês, precisava pagar 2.400, mas não tinha, o que me fez solicitar outro empréstimo para outra pessoa, com mesma taxa de juros. Isso acabou virando uma bola de neve. Penso que não vale a pena, os empréstimos bancários ou de cartões de créditos acabam sendo mais vantajosos, pois você tem um maior prazo para pagar e os juros são menores”, ressaltou.

Como evitar formas mais fáceis de crédito

Na hora do desespero, muita gente acaba aceitando propostas de empréstimo que aparecem com diversas facilidades, porém, esse fácil acesso ao crédito pode apresentar sérios riscos de fraude. Além disso, os juros costumam ser bem mais altos que os oferecidos pelos bancos.

Para ajudá-lo a fugir de um possível golpe, separamos algumas dicas fundamentais antes de fechar negócio. Confira:

1. Fique sempre atento e desconfie de empresas que oferecem muitas facilidades.

2. Um dos fatores que mais causam problemas relacionados a dívidas são as taxas de juros cobradas e o Custo Efetivo Total (CET). Veja se esses itens não vão elevar demais o valor a ser pago.

3. Não empreste seu nome para terceiros.

4. Não cometa o erro de fazer empréstimo apenas por meio de contato telefônico ou site.

5. Não aceite pagar o empréstimo com depósitos em contas bancárias de pessoas físicas.

6. Faça uma pesquisa sobre a empresa. Verifique no órgão de defesa do consumidor se há reclamações contra ela.

7. Certifique-se de que as parcelas não irão comprometer o orçamento, dificultando o pagamento de outras despesas.

8. Guarde todo o material publicitário. Ele integra o contrato e suas informações devem ser cumpridas.

9. Verifique se a empresa tem autorização para realizar tais empréstimos. Informe-se no Banco Central, fone 145, ou pelo site www.bcb.gov.br.

10. Em último caso, contrate um empréstimo pessoal, ou então peça ajuda a um familiar. Tente combinar algo que caiba em seu orçamento como, por exemplo, pagar juros como os da poupança no empréstimo. Assim, o acordo não prejudica quem empresta e não se torna impagável para quem pede emprestado.

Agora que você já sabe o que fazer na hora de pedir um empréstimo, é só seguir as dicas e usar o dinheiro com toda responsabilidade necessária para sair do aperto.

Confira cinco dicas antes de pegar um empréstimo:

1. Prefira o crédito consignado, mas pesquise antes de contratar.

2. Busque empréstimos mais baratos para refinanciar dívidas.

3. Tome cuidado com golpes em empréstimos na internet.

4. Além de taxa de juros, compare o CET.

5. Organize seu orçamento pessoal.